우리은행 지역신용보증재단 비대면 보증신청 기타사항에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 대출금리와 이율도 많이 중요합니다. 그밖에도 추가적으로 기타사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다 .
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지금부터 기본금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기본금리
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
대출금리 : 기준금리 + 가산금리 (지역신용보증재단의 보증 심사를 통해 결정되는 상품에 따라 금리가 정해진 경우도 있습니다.)
기준금리 : CD91, 기간별 변동금리 등 지역신용보증재단의 보증 심사를 통해 결정되는 상품에 따라 상이합니다.
가산금리 : 고객님의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 대출기간 등을 반영하여 당행 시스템에 의해 결정됩니다.
또는 지역신용보증재단의 보증 심사를 통해 결정되는 상품에 따라 가산금리가 정해진 경우도 있습니다.
※ 대출금리 예시 (’22.08.04 기준) (우리은행 SOHO 3등급, 100%신용보증서 담보, 원금균등분할상환, 대출기간 5년, 대출금액 3천만원, 3개월 CD연동금리 적용 시)
기준금리 : 연 2.73%, 가산금리 : 3.57%, 대출금리 : 6.30%
※ 상기 대출금리 예시는 단순한 예시이며 자세한 대출금리는 대출 진행 시 영업점에 문의하시기 바랍니다.
기준금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 기준금리란 무엇일까요?
기준금리는 한국은행이 시중 금리의 기준이 되는 금리를 결정하는 가장 중요한 금리입니다. 쉽게 말해, 은행들이 서로 자금을 빌려줄 때 적용하는 기본 금리라고 생각하면 됩니다.
2. 기준금리가 어떻게 결정될까요?
- 한국은행 금융통화위원회: 매달 열리는 회의에서 물가 안정과 경제 성장 목표를 고려하여 기준금리를 결정합니다.
- 위원회 구성원: 총 15명으로 구성되며, 한국은행 총재, 금융감독원장, 재무부장관, 경제학자, 기업인 등이 참여합니다.
3. 기준금리가 어떤 영향을 미칠까요?
- 시중 금리: 기준금리가 인상되면 은행들이 서로 자금을 빌려줄 때 적용하는 금리가 높아지고, 이는 대출 금리 상승으로 이어집니다. 반대로 기준금리가 인하되면 대출 금리가 낮아집니다.
- 소비: 기준금리 인상은 대출 금리 상승으로 이어져 소비 위축을 초래할 수 있습니다. 반대로 기준금리 인하는 소비 증가를 유도할 수 있습니다.
- 투자: 기준금리 인상은 투자 자금 조달 비용 증가로 투자 감소를 초래할 수 있습니다. 반대로 기준금리 인하는 투자 증가를 유도할 수 있습니다.
- 환율: 기준금리 인상은 해외 금리 대비 국내 금리가 높아져 원화 가치 상승으로 이어질 수 있습니다. 반대로 기준금리 인하는 원화 가치 하락을 초래할 수 있습니다.
다음으로 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
원금균등분할상환 또는 만기일시상환 (지역신용보증재단의 보증 심사 후 결정)
원금균등분할상환 또는 만기일시상환에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출 시 가장 중요한 결정 중 하나는 상환 방식입니다. 두 가지 주요 상환 방식인 원금균등분할상환과 만기일시상환은 각각 장단점이 있으며, 이는 금융 상황, 소비 패턴, 미래 계획 등에 따라 달라질 수 있습니다. 꼼꼼하게 비교하여 현명하게 선택하시기 바랍니다.
1. 원금균등분할상환
원금균등분할상환은 매달 동일한 금액을 납부하는 방식입니다. 이 방식은 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 예측 가능한 지출: 매달 동일한 금액을 납부하기 때문에 예산 관리가 용이합니다.
- 이자 부담 감소: 초기부터 원금 상환 액수가 높아 총 지급 이자가 적습니다.
- 꾸준한 자산 형성: 꾸준히 납부하는 원금이 자산 형성에 도움이 됩니다.
하지만 초기 부담이 크다는 단점도 있습니다. 특히, 대출 초반에는 이자가 많이 포함되어 있어 부담이 느껴질 수 있습니다.
2. 만기일시상환
만기일시상환은 대출 만기일까지 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시에 납부하는 방식입니다. 이 방식은 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 초기 부담 감소: 대출 초반에는 이자만 납부하기 때문에 부담이 적습니다.
- 유연한 자금 활용: 만기일까지 원금을 납부할 필요가 없어 자금을 다른 용도로 활용할 수 있습니다.
하지만 만기일에 일시에 큰 돈을 마련해야 한다는 단점이 있습니다. 또한, 총 지급 이자가 높아질 수 있습니다.
다음으로 담보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보
자세한 내용은 아래내용을 꼼꼼하게 확인하시면 됩니다.
지역신용보증재단 신용보증서 (지역신용보증재단의 보증 심사 후 담보비율 결정)
지역신용보증재단 신용보증서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
지역신용보증재단 신용보증서는 중소기업 및 개인 사업자의 자금 조달을 지원하기 위해 마련된 제도입니다. 금융기관에서 대출을 받을 때 보증 역할을 하여 대출 가능성을 높이고, 더욱 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있도록 돕습니다.
1. 지역신용보증재단 신용보증서의 장점
- 대출 가능성 향상: 신용등급이 낮거나 자산 부족으로 대출이 어려운 경우에도 보증을 통해 대출 가능성을 높일 수 있습니다.
- 유리한 금리 조건: 보증을 받으면 금융기관에서 더욱 유리한 금리와 조건으로 대출을 제공받을 수 있습니다.
- 다양한 대상 지원: 중소기업, 개인 사업자, 벤처기업, 농어촌지역 사업자 등 다양한 대상이 신용보증서를 이용할 수 있습니다.
- 간편한 신청 및 발급: 신청 절차가 간편하고 신속하게 신용보증서를 발급받을 수 있습니다.
2. 지역신용보증재단 신용보증서의 종류
- 일반보증: 표준적인 보증으로, 대출 금액의 일정 비율을 보증합니다.
- 특정산업보증: 특정 산업 육성을 위해 마련된 보증으로, 일반보증보다 더욱 유리한 조건으로 보증을 받을 수 있습니다.
- 신용카드보증: 신용카드 사용자를 위한 보증으로, 신용카드 한도 확대 및 현금지급 기능 이용에 도움을 받을 수 있습니다.
- 무역보증: 해외 무역 거래 시 발생하는 위험을 보장하는 보증으로, 수출 및 해외 투자를 지원합니다.
마지막으로 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
중도상환해약금
– 최초 취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 미만인 경우 : 면제
– 최초 취급일로부터 3년 이내에 상환하실 때 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금 요율(주1) X (잔존기간 ÷ 대출기간(주2))
※ (주1) 변동금리 대출 : 부동산담보 1.2%, 신용 및 기타담보 1.1% / 고정금리 대출 : 부동산담보 1.4%, 신용 및 기타담보 1.2%
※ (주2) 대출기간이 3년을 초과할 때에는 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주하여 적용
보증료 : 보증서 발급 시 지역신용보증재단에 납부하는 수수료 (지역신용보증재단 보증심사 시 결정)
인지세법에 의한 인지세 : 5천만원 이하는 면제, 5천만원 초과 ~ 1억원 이하는 7만원(은행과 고객이 수입인지 금액의 각 50%씩 부담, 고객님 부담은 3만 5천원) (본 서비스의 대출한도금액은 최대 7천만원)
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