우리동네 사장님 대출을 알아보고 계신가요? 이 블로그에서는 소상공인과 자영업자를 위한 정부 및 지자체 지원 대출의 주요 유의사항을 ‘제로 걱정’으로 알려드립니다. 자격 조건, 금리, 상환 방식, 중도상환수수료 등 필수 확인 사항부터 사업자 대출 사기 유형 및 신용 관리 팁까지! 우리동네 사장님 대출을 안전하고 현명하게 이용하기 위한 모든 정보를 지금 바로 확인하세요.
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관련서류에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
관련서류
우리동네 사장님 대출은 소상공인과 자영업자분들이 사업 운영에 필요한 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 유용한 금융 상품입니다. 하지만 대출은 신중하게 접근해야 하는 만큼, ‘제로 걱정’으로 안전하고 현명하게 이용하기 위해서는 필수적으로 확인해야 할 유의사항들이 많습니다. 지금부터 우리동네 사장님 대출을 준비하고 계신 분들을 위해, 대출 진행 시 필요한 서류와 함께 반드시 알아두어야 할 핵심 유의사항들을 총정리해 드립니다!
1. 우리동네 사장님 대출, 신청 시 필수 서류 완벽 가이드!
대출 신청은 서류 준비에서부터 시작됩니다. 필요한 서류들을 미리미리 챙겨두면 빠르고 원활한 대출 진행에 큰 도움이 됩니다. 먼저, 사업자등록증은 사업자로서 대출을 신청한다는 것을 증명하는 기본 서류입니다. 다음으로, 사업장의 소득을 증명하는 소득금액증명원이 필요한데, 이는 대출 한도와 상환 능력을 평가하는 데 중요한 기준이 됩니다. 일반적으로 대출 신청일 기준 전년도의 소득을 증명하지만, 당해연도 7월 1일 이전에는 전년도 소득금액증명원이 아직 발급되지 않을 수 있으므로, 전전년도 소득금액증명원을 제출해야 합니다. 신분증은 본인 확인을 위한 필수 서류입니다. 만약 부동산 등을 담보로 대출을 받을 경우 근저당권 설정에 필요한 등기필증, 인감도장, 인감증명서를 준비해야 합니다. 이 외에도 대출의 종류나 신청인의 상황에 따라 추가 서류가 요청될 수 있습니다. 예를 들어, 사업장의 매출 규모를 파악하는 데 활용될 수 있는 부가가치세 과세표준증명원이나, 사업장 주소가 임대인 경우 해당 임대차 계약서가 필요할 수 있습니다. 가장 중요한 점은, 위 서류 외에 추가 서류가 필요할 수 있으니, 대출을 신청하려는 영업점 담당자 또는 우리은행 고객센터(1588-5000, 1599-5000)에 미리 문의하여 정확한 필요 서류 목록을 확인하는 것이 가장 확실합니다.
2. ‘제로 걱정’을 위한 우리동네 사장님 대출 유의사항
서류 준비만큼 중요한 것이 바로 대출 자체에 대한 이해와 유의사항 확인입니다. 꼼꼼히 따져보고 신중하게 결정해야 합니다. 먼저, 단순히 사업자등록증이 있다고 모두 대출이 가능한 것은 아니므로, 대출 자격 조건을 미리 확인해야 합니다. 업력, 매출 규모, 신용 점수 등 세부적인 자격 조건에 부합하는지 점검하세요. 금리 및 우대 조건도 중요합니다. 대출 금리는 대출 상환 부담에 직접적인 영향을 미치므로, 고정 금리인지 변동 금리인지, 우대 금리 조건은 무엇인지 등을 확인하고, 여러 금융기관의 상품을 비교해 보는 것이 좋습니다. 상환 방식도 본인에게 가장 유리하고 부담 없는 방식을 선택해야 합니다. 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등 다양한 방식이 있습니다. 또한, 대출금을 만기 전에 상환할 경우 발생하는 중도상환수수료율과 면제 기간 등을 반드시 확인하세요. 가장 중요한 것은 대출 사기 유형에 대한 주의입니다. ‘저금리 대환 대출’이나 ‘신용 등급 상향을 위한 선입금 요구’ 등 대출을 미끼로 한 사기 유형에 각별히 주의해야 합니다. 제도권 금융기관은 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않는다는 점을 명심하세요. 대출 실행 및 상환 이력은 신용 점수에 영향을 미치므로, 신용 점수 관리를 위해 연체 없이 성실하게 상환하는 것이 중요합니다. 마지막으로, 소상공인 대출 중에는 신용보증기금, 기술보증기금 등에서 보증을 서주는 상품이 많습니다. 이런 정부/지자체 보증 대출은 금리가 낮고 조건이 유리한 경우가 많으니, 해당 기관의 보증서 발급 절차와 필요 서류도 함께 확인해 보세요.
3. ‘제로 걱정’을 위한 현명한 대출 활용 팁!
우리동네 사장님 대출을 단순히 ‘돈을 빌리는 것’을 넘어, 사업의 성장을 위한 발판으로 삼기 위해서는 현명한 활용이 중요합니다. 첫째, 대출금을 어디에 어떻게 사용할지 구체적인 대출 목적을 명확히 세우세요. 둘째, 사업장의 현금 흐름을 분석하여 대출금을 무리 없이 갚을 수 있는 현실적인 상환 계획을 수립해야 합니다. 셋째, 궁금한 점은 주거래 은행이나 대출 상품을 취급하는 금융기관의 전문가와 충분히 상담하고, 모든 약관과 설명을 꼼꼼히 확인한 후 최종 결정을 내리세요. 우리동네 사장님 대출은 사업의 어려움을 극복하고 더 큰 기회를 만들 수 있는 소중한 자산입니다. 위에 제시된 유의사항들을 ‘제로 걱정’의 마음으로 꼼꼼히 확인하시어 성공적인 대출을 통해 사업 번창의 기회를 잡으시길 바랍니다!
다음으로 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
1) ‘인지세법’에 의한 인지세(은행과 고객 50%씩 부담) (은행과 고객 각각 50%씩 부담)
– 5천만원 이하 : 면제
– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(고객부담 3만5천원)
– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(고객부담 7만5천원)
– 10억원 초과 : 35만원(고객부담 17만5천원)
2) 중도상환해약금
① 대출취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 : 면제
② 대출취급일로부터 3년 이내에 상환하실 때 : 중도상환대출금액 × 중도상환해약금요율주1) × 잔존기간 ÷ 대출기간주2)
주1) 중도상환해약금 요율은 은행연합회 공시 기준에 따르며, 매년 1회 요율을 재산정하여 은행연합회 홈페이지에 공시한다.
– 2025년 은행연합회 공시 중도상환해약요율
변동금리 대출: 부동산 및 동산 담보 0.35%, 보증서 및 기타담보 0.04%, 신용 0.01%
고정금리 대출: 부동산 및 동산 담보 0.35%, 보증서 및 기타담보 0.04%, 신용 0.01%
– 중도상환해약금 요율 산정시 다음 각 호의 비용 이내에서 산정하여야 한다.
1. 자금운용과 관련한 기회비용 : 대출계약 해지로 인해 발생하는 자금조달 운용 손실
2. 미회수 행정비용 : 인지세, 감정평가수수료, 임대차조사수수료, 담보권설정비, 기타 대출 취급에 소요되는 비용
3. 미회수 모집비용 : 대출 모집을 위해 지출한 비용(대출모집인, 대출모집플랫폼, 공인중개사 지출한 수수료 등)
– 중도상환해약금 요율은 다음 각 호의 기준에 따른 대출상품의 특성을 구분하여 산정·부과한다.
1. 가계대출 또는 기업대출
2. 신용대출 또는 담보대출(담보대출은 ‘부동산 및 동산’, ‘보증서 및 기타’로 구분
3. 변동금리 또는 고정금리
– 위 산정방식에 불구 금융소비자보호 모범규준 개정 시행일(2025.1.12.) 이전에 취급된 대출의 경우는 아래 기존 요율을 적용한다. (단, 기존대출의 재약정,증대시 신청시점의 해당 요율 적용)
중도상환 변동금리 대출: 부동산담보 1.2%, 신용 및 기타담보 1.1%
고정금리 대출 : 부동산담보 1.4%, 신용 및 기타담보 1.2%
주2) 대출기간이 3년을 초과할 때에는 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주
3) 마이너스 통장대출의 경우 아래의 수수료가 부과됩니다. (①, ② 중 택 1)
① 한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간중 여신평잔) × 수수료율주3) × 운용기간 ÷ 365(윤년은 366)
※ 주3) 수수료율 : 한도사용율에 따라 0% ~ 0.5%
② 한도약정수수료 = 한도약정액 × 수수료율(0.3%) × 약정기간(일) ÷ 365(윤년은 366)
※ 약정일 또는 기간 연장일에 전액 납부
4) 부동산을 담보 제공하는 경우 근저당설정 시 : 국민주택채권매입비용 고객부담
※ 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객부담
5) 보증료 : 보증기관 신용보증에 대해 고객이 보증기관에 납부하는 수수료 (보증기관별 산출기준에 따름)
-신용보증기금 / 기술신용보증기금
최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 3.0% (대기업은 연 3.5%)
-신용보증재단중앙회 / 지역신용보증재단
최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 2.0%
※ 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보 제공 시, 발급비용은 별도 부과됩니다.
다음으로 상품유의사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
상품유의사항
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행 계좌(마이너스 통장대출은 해당 대출 약정계좌)로 이용하지 않을 경우 해당 여신을 즉시 상환하여야 합니다.
· 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
· 대출계약철회권 :
대출계약철회권이란 대출 실행일로부터 14일 이내 신청 가능하며, 원금, 이자, 기타 은행이 부담한 비용 등을 반환해야 철회 가능합니다.
본 상품은 대출계약 철회 신청이 가능합니다
· 위법계약해지권 :
– 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다.
주1) 부적합한금융상품을 권유한 경우(제17조 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항,3항), 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조)
· 자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능하며, 요구한 날로부터 6영업일 이내 열람할 수 있습니다.
마지막으로 안내사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
안내사항
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
이자계산방법
· 만기일시상환, 원금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
· 마이너스 통장대출 : 매일의 적수*에 대하여 이자계산
* 마감잔액 + {일중 최고잔액 – (개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)}
· 원리금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
원금 또는 이자의 상환시기 및 방법
· 만기일시상환(건별대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)
– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리
· 마이너스 통장대출(한도대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)
– 이자는 이자계산일(매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 때에는 동 예금에서 납부
· (원금/원리금)분할상환 : 약정된 납부일자에 원금 및 이자 납부(후취)
– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리
이용시간
· 신청가능시간 : 영업시간 내
· 이자조회(개인사업자, 법인) : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)
· 이자납입/원금상환/약정해지
– 개인사업자 : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)
– 법인사업자 : (평일)00:00~24:00, (토요일)09:00~15:00, 휴일불가
※ 어음성대출, 연체대출, 담보제공여부 등 고객의 상황에 따라 일부 또는 전액상환이 불가 할 수 있습니다.
※ 일부상품의 경우 상기내용과 다르게 적용될 수 있으니, 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하시기 바랍니다.
※ 시스템 상황에 따라 이용시간 변경 및 이용이 불가 할 수 있습니다.
계약해지 또는 방법
· 한도대출(마이너스통장) : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
· 만기일시상환 / 분할상환대출 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
· 계약갱신 : 만기도래 시 우리은행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우, 기간연장 가능
지연배상금 부과 등 처리방법
· 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
· 대출금을 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
· 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
· 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다.
만기경과 또는 기한의 이익상실 시 불이익
· 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다.
· 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「신용정보관리규약」에 근거, 신용도판단정보* 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.
* 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등
· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등 법적 절차가 진행될 수 있습니다.
고객에게 발생할 수 있는 불이익
· 만기도래 시 거래실적, 신용등급 변동 등에 따라 대출금리가 인상되거나, 대출금의 일부 또는 전액을 상환하셔야 할 수도 있습니다.
기타
· 상기 내용은 우리은행의 여신정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
· 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
· 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며, 개인신용평점(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
· 본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관, 여신거래약정서(기업용), 기업대출상품설명서를 기준으로 합니다. 기타 추가적인 세부내용은 해당 서류를 확인하시기 바랍니다.
· 본 상품에 대한 자세한 정보는 우리은행 고객센터 (1588-5000, 1599-5000, 평일 09:00~18:00) 또는 영업점으로 문의 부탁드립니다.
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