신탁수익권담보대출에 대해 궁금한 모든 것을 해결해 드립니다. 신탁수익권담보대출이란 무엇이며, 일반적인 담보대출과 어떤 차이가 있을까요? 신탁수익권담보대출의 장점과 단점, 신청 방법, 주의사항까지 상세히 알려드립니다. 부동산 투자나 사업 자금이 필요하시다면, 신탁수익권담보대출을 통해 더욱 유연하게 자금을 활용해 보세요.
해당 상품 기본설명에 대해서는 아래 버튼 클릭하시고 혜택 챙기시면 됩니다.
⬇️혜택 받으러 바로가기⬇️
관련서류와 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
관련서류와 고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 관련서류에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
관련서류
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
신분증, 특정금전신탁 통장, 통장인감, 소득증빙자료(원천징수영수증 등), 그 외 기타 대출상담 및 취급 시 필요서류
특정금전신탁 통장에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
특정금전신탁은 고객이 원하는 방식으로 자산을 운용하고 관리할 수 있도록 설계된 금융 상품입니다. 쉽게 말해, 내 돈을 내가 원하는 방식으로 운용해달라고 은행에 맡기는 것이라고 생각하면 됩니다.
특징 및 장점
- 맞춤형 투자: 고객의 투자 성향과 목표에 맞춰 다양한 자산(주식, 채권, 부동산 등)에 투자할 수 있습니다.
- 전문적인 운용: 은행의 전문적인 자산 운용팀이 고객의 자산을 관리해 줍니다.
- 다양한 투자 상품: ELS, ETF, 채권 등 다양한 투자 상품을 활용하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
- 세제 혜택: 일부 상품의 경우, 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 유동성: 필요에 따라 중도 해지가 가능합니다.
특징 및 단점
- 원금 손실 가능성: 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
- 복잡한 상품 구조: 상품 구조가 복잡하여 이해하기 어려울 수 있습니다.
- 수수료 발생: 운용 수수료, 중도 해지 수수료 등 다양한 수수료가 발생할 수 있습니다.
특정금전신탁과 예금의 차이점
| 구분 | 예금 | 특정금전신탁 |
|---|---|---|
| 성격 | 예금자보호법 적용 | 신탁법 적용 |
| 운용 방식 | 은행이 자유롭게 운용 | 고객이 지정한 방식으로 운용 |
| 수익률 | 고정금리 | 변동금리 (운용 결과에 따라 변동) |
| 위험성 | 낮음 | 높음 (투자 상품에 따라 다름) |
다음으로 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 대출 신규취급 시 고객님께서 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감됩니다.
– 5천만원 이하 대출 : 면제
– 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원 부담)
– 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원(은행, 고객 각각 7만 5천원 부담)
– 10억원 초과 : 35만원(은행, 고객 각각 17만 5천원 부담)
– 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
– 확정일자 비용 : 건당 비용 발생(건당 1,000원)
※ 중도상환해약금 : 면제 상품
다음으로 이자납입과 계약의 해지 및 갱신 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자납입과 계약의 해지 및 갱신방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 이자납입에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자납입
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 이자계산방법
– 건별대출 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)
– 한도대출(마이너스통장) : 매일의 적수에 대하여 이자계산
* 매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액) - 이자납입방법
– 건별대출 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 후취납입
대출실행 응당일 기준, 매월 대출금입금계좌에서 자동이체 처리됩니다.
– 한도대출(마이너스통장) : 은행이 정한 매월 결산일에 납입
매월 셋째주 토요일 또는 마지막주 토요일(공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 계좌에서 자동인출)
다음으로 계약의 해지 및 갱신방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
계약의 해지 및 갱신방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 계약의 해지
– 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때
(영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능) - 기한연장
– 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능합니다.
– 영업점에서 연장신청 가능
다음으로 거래제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
거래제한
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다. 여기서 ‘연체’란 신용정보관리 규약상에 의거 은행연합회 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체등이 있습니다.
연체대출금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.연체대출금이란, 대출금 상환 기일이 지났음에도 불구하고 갚지 못한 금액을 의미합니다. 즉, 대출금을 약정된 기간 내에 상환하지 못하여 발생하는 채무입니다.
다음으로 기타사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기타사항
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
- 대출금입금(한도등록) 계좌는 신규일로부터 1개월 경과 된 계좌만 가능합니다.
- 비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다.
- 전기통신 금융사기 피해방지를 위하여, 비대면 대출신청 절차상, 기등록된 본인 명의 핸드폰으로 본인확인 절차가 필요합니다.
- 대출신청 시 신용정보조회기록이 신용정보회사에 제공됩니다.
- 우리은행 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출 가능여부, 대출금액, 대출금리 등 결정 단시일 내에 타 금융기관 대출 신청(한도 조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다.
- 대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금 등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.
- 대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실 시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다.
– 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부
– 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률’, ‘신용정보관리규약’에 근거, 신용도판단정보(연체정보, 대위변제 및 대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익 발생 가능
– 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적 절차 진행 가능
– 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보 부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출 취급 제한 가능
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용 평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거 래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영 되지 않을 수 있습니다. (개인신용평가 시스템(CSS)에 의해 산출된 계좌만 대상)
- 대출계약철회권 : 대출실행일로부터 14일 이내 신청가능하며, 원금, 이자, 기타 은행이 부담한 비용 등을 반환해야 철회 가능합니다.
- 위법계약해지권 : 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률 주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 게약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다.
– 주1) 부적합한 금융상품을 권유한 경우(제17조 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항,3항) 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조)
- 자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능하며, 요구한 날로부터 6영업일 이내 열람할 수 있습니다.
- 상기 상품 내용은 우리은행 내부기준에 따라 대출조건이 변경 또는 제한될 수 있습니다.
- 본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기 본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다.
- 기타 추가적인 세부내용은 하단의 여신거래기본약관(가계용) 및 가계대출 상품설명서를 참고하시기 바랍니다.
- 위 내용은 대출에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 대출한도, 대출금리 등 자세 한 거래조건 및 내용은 대출신청 영업점 담당자 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하여주시기 바랍니다.
추가적으로 혜택 받고 싶으면 아래 버튼 눌르고 확인해보세요
⬇️혜택 받으러 바로가기⬇️
⬇️추가로 읽으면 좋은 글들 아래 내용 확인⬇️