신탁수익권담보대출, 이제는 더 이상 낯선 용어가 아닙니다. 부동산을 담보로 대출받는 새로운 방법인 신탁수익권담보대출. 저당 설정 없이도 안전하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 신탁수익권담보대출의 모든 것을 파헤쳐 드립니다. 신탁수익권이란 무엇인지, 일반적인 부동산 담보대출과의 차이점, 장단점 비교, 신청 방법까지! 부동산 투자를 계획 중이시라면 꼭 확인해야 할 정보입니다.
지금부터 대출개요에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출개요
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
본인명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)을 담보로 제공하여 대출가능!!
특정금전신탁이라는 용어는 다소 생소하게 느껴질 수 있습니다. 하지만 간단히 말해, 고객의 자산을 특정한 목적으로 운용하기 위해 신탁회사에 맡기는 것을 의미합니다.
특정금전신탁의 종류와 특징
- ELT(주가연계파생결합사채): 주식이나 주가지수의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 파생결합상품입니다. 고수익을 기대할 수 있지만, 손실 가능성도 존재합니다.
- ETF(상장지수펀드): 특정 지수(코스피, 나스닥 등)를 추종하는 펀드입니다. 주식처럼 거래소에서 자유롭게 사고팔 수 있으며, 분산투자 효과를 누릴 수 있습니다.
- 신탁형 ISA: 개인종합자산관리계좌(ISA)의 일종으로, 신탁 형태로 운용되는 상품입니다. 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리하며, 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
다음으로 대출특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출특징
자세한 내용은 아래내용을 하시면 됩니다.
특정금전신탁 종류별 최대 대출금액 상이
영업점 대출 신청만 가능 (인터넷신청 불가)
특정금전신탁 종류에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
특정금전신탁은 투자 목적과 위험성에 따라 다양한 종류로 나뉩니다. 각 종류별 특징을 자세히 알아보고, 자신에게 맞는 신탁 상품을 선택하는 데 도움이 되도록 설명해 드리겠습니다.
운용 방식에 따른 분류
- 수익추구형:
- 주식형: 주식에 집중 투자하여 높은 수익을 추구하는 상품입니다. 시장 변동성에 따라 수익률이 크게 변동될 수 있습니다.
- 채권형: 안정적인 수익을 추구하며, 주로 채권에 투자합니다. 금리 변동에 따라 수익률이 영향을 받을 수 있습니다.
- 혼합형: 주식과 채권에 분산 투자하여 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다.
- 파생결합형: 주가지수, 금리, 환율 등의 변동에 따라 수익이 결정되는 상품입니다. 높은 수익을 기대할 수 있지만, 손실 가능성도 높습니다.
- 인덱스형: 특정 지수(코스피, S&P 500 등)를 추종하는 상품으로, 시장 평균 수익률을 얻고자 하는 투자자에게 적합합니다.
- 가치형: 저평가된 우량 기업에 투자하여 장기적인 성장을 추구하는 상품입니다.
투자 기간에 따른 분류
- 단기형: 1년 이내의 단기 투자를 목적으로 하는 상품입니다.
- 중기형: 1년 이상 3년 이내의 중기 투자를 목적으로 하는 상품입니다.
- 장기형: 3년 이상 장기 투자를 목적으로 하는 상품입니다.
위험성에 따른 분류
- 저위험형: 원금 손실 가능성이 낮고 안정적인 수익을 추구하는 상품입니다.
- 중위험형: 적절한 수준의 수익과 위험을 감수하는 상품입니다.
- 고위험형: 높은 수익을 기대할 수 있지만, 원금 손실 가능성도 높은 상품입니다.
특정금전신탁 선택 시 고려 사항
- 투자 목표: 수익률, 안정성, 투자 기간 등 자신의 투자 목표를 명확히 설정해야 합니다.
- 위험 감수 성향: 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
- 수수료: 신탁 운용 수수료, 판매 수수료 등을 비교하여 합리적인 상품을 선택해야 합니다.
- 운용 실적: 과거 운용 실적을 참고하여 투자 성과를 예측할 수 있습니다.
- 전문가 상담: 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
마무리
특정금전신탁은 다양한 종류와 특징을 가지고 있기 때문에, 신중하게 선택해야 합니다. 자신의 투자 목표와 위험 감수 성향을 정확히 파악하고, 전문가의 도움을 받아 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
다음으로 대출대상에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출대상
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
당행에 담보제공 가능한 본인 명의 특정금전신탁 가입자(개인 및 개인사업자)
- 제외 고객
– 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객 - 제외 특정금전신탁
– 담보제공 특정금전신탁 가입일로부터 1개월 이내인 계좌
– 질권설정, 지급정지 등 사고 등록이 되어 있는 계좌
– 만기일이 경과된 계좌, 타인신탁 계좌
– 당행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 등은 대출이 제한될 수 있습니다.
담보제공하는 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보 제공이란, 대출을 받을 때 채무 불이행에 대비하여 채권자에게 제공하는 재산을 의미합니다. 즉, 빌린 돈을 갚지 못할 경우 채권자가 담보로 잡아둔 재산을 처분하여 대출금을 회수할 수 있도록 하는 것입니다.
담보의 종류와 특징
- 부동산 담보: 가장 일반적인 담보 방식으로, 주택, 토지 등 부동산을 담보로 제공합니다. 부동산의 가치가 높을수록 많은 금액을 대출받을 수 있습니다.
- 유가증권 담보: 주식, 채권 등 유가증권을 담보로 제공합니다. 유가증권의 시장 가치에 따라 대출 가능 금액이 결정됩니다.
- 예금 담보: 예금을 담보로 제공하는 방식으로, 예금액의 일정 비율까지 대출이 가능합니다.
- 보험 담보: 보험 계약을 담보로 제공하는 방식으로, 보험 해지환급금을 기준으로 대출 가능 금액이 결정됩니다.
- 기타 담보: 자동차, 귀금속 등 다양한 자산을 담보로 제공할 수 있습니다.
다음으로 대출한도금액과 대출기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출한도금액과 대출기간
대출한도금액과 대출기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출한도금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출한도금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
특정금전신탁의 종류별 평가액 또는 신탁원본 중 적은 금액에 담보인정비율을 적용한 한도
담보인정비율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보가 되는 자산의 가치 대비 대출 가능 금액의 비율을 의미합니다. 쉽게 말해, 집을 담보로 대출을 받을 때, 집값의 얼마까지 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 지표입니다.
왜 담보인정비율이 중요할까요?
- 대출 가능 금액 결정: LTV가 높을수록 더 많은 금액을 대출받을 수 있지만, 반대로 위험 부담도 커집니다.
- 금융 안정성 확보: LTV를 제한함으로써 과도한 대출을 막고 금융 시스템의 안정성을 확보합니다.
- 부동산 시장 안정화: LTV 규제는 부동산 가격의 과열을 막고, 부동산 시장을 안정화하는 데 기여합니다.
담보인정비율이 높으면 좋은 걸까요? 낮으면 좋은 걸까요?
- 높은 LTV: 더 많은 금액을 대출받을 수 있지만, 경기 변동이나 금리 인상 등에 취약할 수 있습니다. 부동산 가격이 하락할 경우, 대출금을 상환하지 못할 위험이 커집니다.
- 낮은 LTV: 상대적으로 안전하지만, 대출 가능 금액이 적어 자금 부족을 겪을 수 있습니다.
일반적으로 LTV가 낮을수록 금융기관의 위험 부담이 적어져 대출 조건이 유리해질 수 있습니다. 하지만, 개인의 상황과 투자 목적에 따라 적절한 LTV를 설정해야 합니다.
다음으로 대출기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
담보제공 특정금전신탁의 만기일 범위 내에서 약정가능
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