신용대출 장기분할상환 전환제도 상품설명

신용대출 장기분할상환 전환제도 상품설명에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 국민은행에서 다야한한 대출서비스를 제공을 해주고 있습니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

신용대출 장기분할상환 전환제도 상품특징

지금부터 기본적인 상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다. 우선은 해당 대출서비스 상품 특징이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

상품 특징

상품 특징은 아래 내용을 자세히 확인하시면 알 수 있습니다.

만기도래시 연체발생 우려가 있는 대출 또는 원리금 연체기간이 90일 미만인 일시상환 대출을 상환부담을 완화할 수 있는 분할 신용대출로 전환을 해주는 상품입니다. 이런 서비스를 제공을 해주면서 채무자에게 부담감을 완화를 해주는 기능을 수행합니다. 일시상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

일시상환방식

지금부터 일시상환 방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출 기간 동안 원금에 대한 이자만 매월 납부하고, 원금은 만기일에 일시상환 합니다.
만기일에 원리금(원금+이자) 전액 출금 가능한 잔액이 없는 경우 자동 출금되지 않습니다.

일시상환은 마지막에 원금을 납부를 하기 때문에 마지막 상환일에 납부하는 금액이 높습니다. 장기분할상환 전환제도를 통해서 만기일날 내는 금액을 분할해서 납부를 하는 방식입니다. 다음으로 대출신청자격에 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용대출 장기분할상환 전환제도 대출 신청자격

대출을 받기 위해서는 신청자격도 잘 확인을 해야합니다. 아래 내용을 자세히 하나씩 알아보도면 됩니다. 우선은 기본 자격에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

자격

기본 자격에 대한 설명은 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액(잔액 X 의무상환비율(최대 20%))만큼을 상환한 신용관리정보 등록이 없는 고객

다음으로 의무상환금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

의무상환액

의무상환액에 대한 설명은 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

연간 소득금액이 상환기준소득을 초과하거나 상속·증여재산이 발생한 경우, 국세청 납부통지·납부고지·원천공제방식을 통해 일정금액을 의무적으로 상환하는 방식입니다.

다음으로 CSS등급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

CSS등급이란

네이버 지식백과에 의하면 CSS등급은 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

은행들은 지난해부터 신용평점제도(CSS:Credit Scoring System)를 도입하고 있다. CSS는 고객의 신용상태를 점수로 산출해 이를 기준으로 대출여부를 결정하는 제도다. 직업, 소득, 여수신 거래실적 등 여러가지 항목을 체크하고 각각 가중치를 달리해 평점을 내게 되며 평점에 따른 등급별로 금리를 차등 적용한다. 등급이 아주 나쁘게 나오면 대출 자체가 불가능해지며 등급이 높을수록 낮은 금리를 적용받는다. 은행에 따라 다르지만 대개 3∼4%포인트의 금리차가 난다. 등급을 매길 때 은행이 가장 먼저 고려하는 것은 연체여부. 이는 전체 평점에서 40% 정도 비중을 차지하는데 한번이라도 연체 사실이 있으면 평점이 크게 낮아진다.

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

신용대출 장기분할상환 전환제도 대출금액

지금부터 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선은 기본적인 기준에 대해서 우선 알아보도록 하겠습니다.

기준

기준에 대한 내용은 아래 내용을 자세히 확인하면 됩니다.

전환대출 신청시점의 대출잔액
통장자동대출은 실제대출잔액 기준

해당 대출 상품은 전환 대출 상품으로 통장 대출에 따라서 전환대출 금액이 결정이 됩니다. 다음으로 전환대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

전환대출

네이버 지식백과에 의하면 전환대출에 대한 설명은 다음과 같습니다.

변동금리 또는 이자만 부담하는 주택담보대출자가 2%대 고정금리, 분할상환 대출로 변경하기 위한 전환대출용 상품이다. 가계대출 구조에 변동금리 · 일시상환 상품이 차지하는 비중이 높아, 안정적으로 상환할 수 있도록 고정금리 · 장기분할상환 대출 상품으로 재편하기 위해 마련된 방안으로 시중은행, 기업은행, 지방은행 등 16개 은행에서 2015년 3월 24일부터 상품을 판매하였다. 1차 판매는 하루에 5조 원 정도씩 팔려나가다 나흘째 연간 한도 20조 원이 소진되었다. 관심이 폭증하자 정부는 같은 해 3월 30일부터 2차 판매분을 긴급 편성하였다. 2차 안심전환대출 신청 금액은 총 14조 1,000억 원, 신청인은 15만 6,000명으로 집계되었으며 20조 원 한도를 채우지 못하고 6조 원가량이 남았다.

은행권 주택담보대출 중 변동금리 또는 이자만 내고 있는 거치식 상품이 대상이며 주택가격은 9억 원 이하, 대출 잔액은 5억 원 이하, 대출 전환 시점 기준 최근 6개월 내 연체 없음이 조건이다. 보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출은 대상에서 제외된다. 또한 혼합형 금리 대출의 고정금리 기간이 5년 이상일 경우, 거치식이어도 거치 기간이 종료된 고정금리 대출, 금리 변동 주기가 5년 이상인 대출 등도 대상에서 제외된다. 대출전환 시점에서 기존 대출을 받은 후 1년이 지나야 하며, 신규 차입자는 대상에서 제외된다. 상환 조건은 거치 기간 없이 원리금을 균등 상환이다. 고정금리형과 금리조정형(5년 주기) 중 선택할 수 있으며 만기도 10, 15, 20, 30년 중 선택 가능하다. 중도상환수수료는 면제되지만 단 고정금리 · 분할상환식 대출을 중도 상환할 때에는 수수료를 내야 한다.

안심전환대출로 전환하면 기존 주택담보대출의 평균 금리보다 연 0.9% 포인트 낮고 중도상환 수수료도 없다. 이자 부담이 줄어들고 이자소득공제도 받을 수 있는 이점이 있다. 그러나 이자와 원금을 한꺼번에 갚아야 하기 때문에 상대적으로 여유가 있는 중산층, 고소득층에게 혜택이 집중되었다는 형평성 논란이 일었다. 또한 제2금융권은 안심전환대출 대상에서 제외돼 신용등급이 낮아 은행대출을 받지 못하는 서민들을 배제했다는 비판도 있다. 2차 판매에서는 1차분이 원리금 상환이 상대적으로 가능한 중산층에 집중됐다는 비판에 따라 기간 내 신청분이 20조 원을 넘을 경우 집값이 낮은 사람부터 우선 자격을 준다는 조건을 내세웠으나 실질적인 방안이 되지 못하였다는 평가이다.

한편, 정부는 2019년 9월부터 서민·실수요자가 보유한 변동금리·준고정금리 주택담보대출을 최저 1%대 저금리의 고정금리 상품으로 갈아탈 수 있는 제2의 안심전환대출, 일명 서민형 안심전환대출을 내놓았다. 다음으로 대출기간 및 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.