세이프 e-구매카드대출 가입 전 반드시 알아야 할 기타 유의사항과 모든 정보를 총정리합니다. 대출 금리 변경 가능성, 연체 이자 적용 기준, 중도상환수수료 여부 등 금융 비용 관련 정보를 명확히 확인하세요. 또한, 금융소비자의 권리인 대출 계약 철회권, 위법 계약 해지권 등 중요한 법적 권리도 안내합니다. 기업 고객의 신용 점수 하락 위험 및 자세한 상품 내용 확인 방법까지 담고 있으니, 안전하고 현명한 e-구매자금 대출 계약을 위해 지금 바로 필수 정보를 확인하세요.
💰 세이프 e-구매카드대출 고객 부담 비용 상세 분석
세이프 e-구매카드대출은 중도상환수수료가 면제되는 등 비용 부담이 낮은 편이지만, 대출 금액 및 담보 형태, 결제 방식에 따라 다양한 부대 비용이 발생합니다.
1. 🔏 인지세 (은행과 고객 50% 분담)
대출 약정 시 발생하는 인지세는 은행과 고객이 50%씩 분담하여 납부합니다.
| 대출 금액 | 총 인지세 | 고객 부담 인지세 (50%) |
| 5천만 원 이하 | 면제 | 면제 |
| 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하 | 7만 원 | 3만 5천 원 |
| 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하 | 15만 원 | 7만 5천 원 |
| 10억 원 초과 | 35만 원 | 17만 5천 원 |
2. 🏠 담보 제공 시 발생 비용 (부동산 및 보증서)
| 구분 | 발생 비용 | 부담 주체 |
| 부동산 담보 (근저당 설정 시) | 국민주택채권매입비용 | 고객 부담 |
| 근저당권 말소/채권최고액 감액 | 말소 및 감액 비용 | 고객 부담 |
| 보증서 담보 제공 시 | 보증료 및 보증서 발급 비용 | 고객 부담 |
3. 💳 결제 및 한도 관련 수수료
| 구분 | 내용 | 특징 |
| 중도상환해약금 | 면제 | 언제든 원금 상환 가능 (상환 부담 없음) |
| 한도약정 수수료 | 면제 | 한도 약정에 따른 별도 비용 없음 |
| e-구매결제자금 수수료 | 건별 결제금액에 따라 상이 (최대 15,000원) | 건별 대출 실행 시 부과 |
| MP 수수료 | MP(마켓플레이스) 사별 수수료율에 따름 | 건별 대출 실행 시 부과 (구매기업, 판매기업 중 부담 선택 가능) |
4. 🛡️ 보증료 (보증기관 담보 제공 시)
신용보증기관의 보증서를 담보로 제공할 경우, 고객은 해당 기관에 보증료를 납부해야 합니다.
| 보증기관 | 최저 보증료율 | 최고 보증료율 |
| 신용보증기금 / 기술보증기금 | 연 $0.5\%$ | 연 $3.0\%$ (대기업 연 $3.5\%$) |
| 신용보증재단중앙회 / 지역신용보증재단 | 연 $0.5\%$ | 연 $2.0\%$ |
📝 세이프 e-구매카드대출 기타 유의사항 및 고객 권리
세이프 e-구매카드대출은 기업의 구매자금 조달을 돕는 상품인 만큼, 상환 방식과 더불어 금융소비자로서 기업이 누릴 수 있는 권리 및 법적 보호 조항을 명확히 숙지해야 합니다.
1. ⚠️ 상품 운영 및 상환 관련 유의사항
| 구분 | 내용 | 특징 |
| 상환 청구권 | 해당 상품의 상환 청구권은 구매기업에 있습니다. | 구매기업이 최종적인 상환 주체임을 명시 |
| 자동 일시 상환 | 개별 건별 대출 만기일에 구매기업 지정 계좌에서 자동 일시 상환 처리됩니다. | 기업은 만기일 전에 지정 계좌 잔액을 확인해야 함 |
| 대출 이자 납부 | 대출 이자는 대출 건별 만기일 전일까지 선취됩니다. | 이자가 대출 실행 시점 또는 만기 전에 미리 공제되는 방식 |
2. ⚖️ 금융소비자 보호를 위한 주요 권리
기업 고객은 금융소비자보호법에 따라 다음과 같은 권리를 행사할 수 있습니다.
① 금리인하 요구권 (가능)
- 신청 가능: 본 상품은 금리인하 요구권 신청이 가능합니다.
- 유의: 단, 은행의 심사 결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다. (기업의 신용도 개선, 재무 상태 호전 등이 심사 기준이 됨)
② 대출 계약 철회권 (가능)
- 철회 기간: 대출 실행일로부터 14일 이내에 신청 가능합니다.
- 철회 조건: 대출 계약 철회 시, 원금, 이자, 기타 은행이 부담한 비용 등을 모두 반환해야 합니다.
③ 위법 계약 해지권 (가능)
은행이 금융소비자 보호법을 위반하여 계약을 체결한 경우, 계약의 해지를 요구할 수 있는 권리입니다.
| 구분 | 주요 내용 |
| 해지 요구 기간 | 위반 사실을 안 날로부터 1년 이내 (단, 계약 체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것) |
| 은행의 의무 | 해지 요구를 받은 날로부터 10일 이내에 수락 여부 또는 거절 사유를 통지해야 합니다. |
| 위반 계약의 예시 | 부적합 상품 권유, 중요 사항 설명 누락, 불공정/부당 권유 행위 금지 위반 등 |
| 효과 | 정당한 사유 없이 요구를 따르지 않을 경우 계약 해지 가능하며, 은행은 고객에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다. |
④ 자료 열람 요구권 (가능)
- 신청 가능: 본 상품은 자료 열람 요구권 신청이 가능합니다.
- 처리 기간: 요구한 날로부터 6영업일 이내에 열람할 수 있습니다.
⏱️ 세이프 e-구매카드대출 공통 안내: 이자 계산 및 이용 시간
세이프 e-구매카드대출을 포함한 일반적인 기업 대출 상품에 적용되는 이자 계산 방식, 상환 시기, 그리고 이용 가능한 시간에 대한 공통 안내 사항입니다.
1. 🧮 이자 계산 방법
이자 계산은 대출의 종류(만기일시상환, 분할상환 등)에 따라 적용되는 방식이 다릅니다.
| 대출 종류 | 이자 계산 방식 | 특징 |
| 만기일시상환 (세이프 e-구매카드대출 해당) | $\text{대출금액} \times \text{대출이자율} \times \text{이자일수} \div 365 \text{(윤년은 } 366 \text{일)}$ | 일수를 기반으로 정산 |
| 원금균등분할상환 | $\text{대출금액} \times \text{대출이자율} \times \text{이자일수} \div 365 \text{(윤년은 } 366 \text{일)}$ | 일수를 기반으로 정산 |
| 원리금균등분할상환 | $\text{대출금액} \times \text{대출이자율} \div 12$ | 월 단위로 균등하게 계산 |
| 마이너스 통장대출 | 매일의 **적수***에 대하여 이자 계산 | 일별 잔액 변동을 반영 |
* 적수 계산: $\text{마감잔액} + \{ \text{일중 최고잔액} – (\text{개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액}) \}$
2. 📅 원금 또는 이자의 상환 시기 및 방법
상환 방식은 상품 종류에 따라 이자 납부 시기와 원금 상환 방식이 결정됩니다.
| 대출 종류 | 원금 상환 시기/방법 | 이자 납부 시기/방법 |
| 만기일시상환 (건별) | 만기에 일시 상환 | 매 1개월 단위 납부 (후납) |
| 마이너스 통장 (한도) | 만기에 일시 상환 | 매 1개월 단위 납부 (후납) |
| (원금/원리금) 분할상환 | 약정된 납부일자에 납부 (후취) | 약정된 납부일자에 납부 (후취) |
- 납부 처리: 이자 및 분할 상환 원리금은 대출 실행 응당일 또는 별도 지정일에 대출금 입금 계좌/자동이체 등록 계좌에서 자동 이체 처리됩니다.
- 마이너스 통장 이자 처리: 이자 계산일(매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일의 익일)에 대출 원금에 가산되거나, 잔액이 예금일 때 동 예금에서 납부됩니다.
3. ⏰ 대출 이용 시간 안내
대출 관련 업무 처리 시간은 고객 유형(개인사업자/법인) 및 업무 종류에 따라 상이합니다.
| 업무 구분 | 개인 사업자 | 법인 사업자 |
| 신청 가능 시간 | 영업 시간 내 | 영업 시간 내 |
| 이자 조회 | 00:00 ~ 24:00 (평일, 토요일, 휴일) | 00:00 ~ 24:00 (평일, 토요일, 휴일) |
| 이자 납입 / 원금 상환 / 약정 해지 | 00:00 ~ 24:00 (평일, 토요일, 휴일) | (평일) 00:00 ~ 24:00 / (토요일) 09:00 ~ 15:00 / 휴일 불가 |
❗ 유의 사항:
- 어음성 대출, 연체 대출, 담보 제공 여부 등 고객의 상황에 따라 일부 또는 전액 상환이 불가할 수 있습니다.
- 일부 상품의 경우 상기 내용과 다르게 적용될 수 있습니다.
- 시스템 상황에 따라 이용 시간 변경 및 이용이 불가할 수 있습니다.
🛑 세이프 e-구매카드대출 계약 종료 및 연체 시 불이익
세이프 e-구매카드대출 이용 시, 계약의 종료 조건과 만기 연장, 그리고 약정 위반으로 인한 지연배상금 부과 및 불이익에 대해 명확히 이해해야 합니다.
1. 🔚 계약 해지 또는 종료 방법
대출 유형에 따라 계약 해지 시점이 다릅니다. 세이프 e-구매카드대출의 건별 대출은 ‘만기일시상환’ 방식을 따릅니다.
| 대출 유형 | 계약 해지 또는 종료 시점 |
| 만기일시상환 / 분할상환대출 | 고객이 대출금 전액을 상환한 때 |
| 마이너스 통장대출 | 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때 |
| 계약 갱신 (기간 연장) | 만기 도래 시, 우리은행이 정한 일정 요건을 갖춘 경우에 기간 연장이 가능합니다. |
2. 🚨 지연배상금 (연체이자) 부과 기준
약정된 날짜에 원금 또는 이자를 납부하지 못할 경우, 지연배상금(연체이자)이 부과됩니다.
- 연체 이자율: 대출금리 + 연 3% (최고 연 $15%$를 초과할 수 없음)
| 연체 발생 상황 | 연체 이자 부과 대상 금액 |
| 대출금을 만기일에 미상환 | 대출 잔액에 대하여 만기일 다음날부터 상환일 전일까지 부과 |
| 기한의 이익이 상실된 때 | 대출 잔액에 대하여 기한의 이익 상실 다음날부터 상환일 전일까지 부과 |
| 이자 납부일 미납 | (14일간) 납부해야 할 이자액에 대하여 부과 |
| (14일 초과) 이자 납일 전일까지 대출 원금 잔액에 대하여 부과 |
3. 📉 만기 경과 또는 기한의 이익 상실 시 불이익
연체가 지속되거나 약정을 위반할 경우, 기업에게 심각한 금융 불이익이 발생합니다.
- 연체 이자 납부: 대출 잔액에 대한 연체 이자 납부 의무 발생.
- 신용도 하락: 연체 기간에 따라 신용정보법 및 신용정보관리규약에 근거하여 신용도판단정보(연체정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.
- 법적 절차 진행: 은행은 보유 예금과의 상계, 담보 목적물 처분, 발견 재산에 대한 보전 조치 등 법적 절차를 진행할 수 있습니다.
- 전액 변제 의무: 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, **계약 만료 기한 도래 전 모든 원리금을 변제해야 할 의무(기한의 이익 상실)**가 발생합니다.
4. 🔔 기타 유의사항 및 고객 권리 확인
- 대출 조건 변경 가능성: 만기 도래 시 거래 실적, 신용 등급 변동 등에 따라 대출 금리가 인상되거나, 대출금의 일부 또는 전액 상환 의무가 발생할 수 있습니다.
- 충분한 설명 권리: 일반 금융소비자는 금융소비자보호법에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약 전 반드시 상품설명서 및 약관을 읽어봐야 합니다.
- 신용 점수 하락: 상환 능력에 비해 대출 사용액이 과도할 경우 신용 평점이 하락하고 금융 거래 관련 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 최종 계약 기준: 본 설명은 참고 자료이며, 실제 계약은 여신거래기본약관, 여신거래약정서(기업용), 기업대출상품설명서를 기준으로 합니다.
- 문의처: 자세한 정보는 우리은행 고객센터(1588-5000, 1599-5000, 평일 09:00~18:00) 또는 영업점으로 문의해야 합니다.